ฉันควรมีเท่าไหร่ใน 401k เมื่ออายุของฉัน? (2023)

มีคำถามลึกลับมากมายในชีวิต:

• เรามาที่นี่ทำไม?
• จักรวาลมีขอบเขตหรือไม่มีที่สิ้นสุด?
• ทำไมลุง Larry ผู้น่ารังเกียจต้องเมาและเอาแต่ใจทุกวันหยุด (แล้วทำไมเราถึงชวนเขาอยู่เรื่อย ๆ ล่ะ?)
• ฉันควรมีเงิน 401k เท่าไหร่

ฉันเสียใจที่ต้องรายงานว่าฉันไม่มีคำตอบสำหรับคำถามสามข้อแรก อย่างไรก็ตาม ฉันสามารถช่วยคุณได้ด้วย 401(k)s

ทำไมต้อง 401K?

ผู้อ่านระยะยาวรู้ว่าฉันหมกมุ่นอยู่กับ 401 (k) อย่างสมบูรณ์และสมบูรณ์ เมื่ออายุได้ 42 ปี ฉันมีเงินมากกว่า 500,000 ดอลลาร์ในบัญชี 401(k) ของฉัน (ฉันจะเปิดเผยจำนวนจริงในอีกสักครู่)

พวกเขายอดเยี่ยมด้วยเหตุผลสองประการ:

• 401(k) ช่วยให้คุณลดหย่อนภาษีได้. ทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณลงทุน 401 (k) เป็นดอลลาร์ที่คุณไม่ต้องเสียภาษี หากคุณเป็นโสดและมีรายได้ $75,000 ต่อปี การบริจาค $10,000 ให้กับ 401(k) ของคุณจะช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ $2,500 บริจาคสูงสุด $19,500 และคุณประหยัดเงินได้เกือบ $5,000 และนั่นเป็นเพียงหนึ่งปี! คิดถึงเงินที่คุณจะประหยัดได้มากกว่าหลายทศวรรษหรือดีกว่านั้นใช้เครื่องคิดเลข 401k นี้เพื่อเรียกใช้ตัวเลข.
• นายจ้างของคุณให้เงินฟรี. ในหลายกรณี นายจ้างของคุณจะจับคู่เงินสมทบบางส่วนของคุณ เงินฟรี! หากคุณไม่บริจาค คุณกำลังปฏิเสธเงินที่มีคนต้องการให้คุณ น่าขัน!

มีเหตุผลอื่นอีกมากมายที่ทำให้ 401(k) คุ้มค่า สำหรับการทำงานทั้งหมดดูของฉันโพสต์ล่าสุดเกี่ยวกับเรื่องนี้.

คนทั่วไปมี 401k เท่าไหร่?

ก่อนที่ฉันจะบอกคุณว่าคุณควรมีเท่าไหร่ใน 401(k) มาดูกันว่าคนทั่วไปมี 401k เท่าไหร่ ฉันยืมแผนภูมินี้จากเพื่อนของฉันแซมที่ซามูไรการเงิน:

ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401k

ข้อสังเกต

• ฉันกำลังฆ่ามัน! สิ่งแรกที่ผมทำคือเปรียบเทียบผมกับภรรยากับตัวเลขเหล่านี้ ฉันอายุใกล้จะ 40 และตามแผนภูมิ คนอายุเฉลี่ยของฉันมีเงินอยู่ระหว่าง 100,000 ถึง 150,000 ดอลลาร์ในบัญชีของพวกเขา ฉันมีเงินประมาณ $500,000 ในบัญชีของฉัน และภรรยาของฉันมี $225,000 ในบัญชีของเธอ เราทั้งคู่เหนือกว่าค่าเฉลี่ย
• แต่เราน่าจะทำได้ดีกว่านี้มาก: ทั้งผมและภรรยาไม่ได้ใช้บัญชีของเราอย่างเต็มที่ในทุกปี ส่วนหนึ่งเป็นความผิดพลาดโง่ๆ ของฉันเอง เมื่อตลาดตกต่ำในช่วงเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ ฉันหมุนเงินบริจาคกลับทั้งที่ฉันควรจะทำตรงกันข้าม
• ยินดีต้อนรับสู่วอลมาร์ท!ความจริงที่เจ็บปวดที่สุดในแผนภูมิคือคนอายุ 65 ปีโดยเฉลี่ยมีเงินระหว่าง 400,000 ถึง 800,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณเท่านั้น ตามข่าวสหรัฐตัวเลขเหล่านี้เป็นแง่บวกอย่างมาก หากคุณอายุ 65 ปีและมีเงิน 400,000 ดอลลาร์ใน 401(k) ของคุณโดยไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ คุณไม่ควรวางแผนที่จะลาออกในเร็วๆ นี้ ฉันได้ยินมาว่า Walmart กำลังจ้างงาน ทำซ้ำตามฉัน: "ยินดีต้อนรับสู่ Walmart!"

เหตุใดฉันจึงควรมีส่วนร่วมใน 401 (K) ของฉัน

เมื่อมาถึงจุดนี้ คุณคงสงสัยว่า “ฉันควรบริจาคเงิน 401(k) เท่าไหร่ดี” สูตรวิเศษคืออะไร?

การหาจำนวนเงินที่คุณควรใส่ใน 401(k) นั้นค่อนข้างง่าย มันยังซับซ้อนอีกด้วย

สับสนยัง? มาเริ่มกันเลย นี่คือจำนวนเงินที่คุณควรมี:

คุณควรมีมากที่สุดในบัญชี 401(k) ของคุณ!Click To Tweet

หากคุณเคยสงสัยว่า “ฉันควรจะใช้ 401(k) ให้ได้สูงสุดหรือไม่” คำตอบคือใช่!

ให้ฉันอธิบายเพิ่มเติม การเกษียณอายุไม่ใช่สิ่งที่เคยเป็น:

• หมดยุคของเงินบำนาญไปมากแล้ว. บริษัทของคุณไม่รู้สึกว่าเป็นความรับผิดชอบของพวกเขาอีกต่อไปที่จะเห็นว่าคุณมีชีวิตเกษียณที่ดีและสุขสบาย สำหรับส่วนใหญ่จะไม่มีกระแสรายได้ที่ปลอดภัยและมั่นคงจากฟาร์มลูกบาศก์ที่คุณใช้เวลา 40 ปีที่ผ่านมาเป็นทาส คุณอาจไม่ได้นาฬิกาทองคำเช่นกัน สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถคาดหวังได้คือคุณจากไปตามเงื่อนไขของเราเองและมีสุขภาพดี
• ประกันสังคมจะมี แต่…ประกันสังคมเป็นวัวศักดิ์สิทธิ์ที่ไม่มีนักการเมืองในความคิดที่ถูกต้องยอมตาย ผู้สูงอายุลงคะแนนเสียงบังคับ อย่างไรก็ตาม อย่าคาดหวังว่าจะได้เงินจากมันตอนอายุเท่ากันกับพ่อแม่ของคุณ ในขณะที่ลุงแซมต้องดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งโปรแกรมการให้สิทธิ์จะถูกแก้ไข การปรับเปลี่ยนเหล่านี้จะไม่เข้าข้างคุณ อายุเกษียณจะเพิ่มขึ้น ในเวลาเดียวกัน การชำระเงินเหล่านั้นจะลดลง
• คุณจะมีอายุยืนยาวขึ้น. ฉันมีข่าวดีและข่าวร้ายสำหรับคุณ ข่าวดีก็คือคุณอาจจะอายุยืนกว่าพ่อแม่ การสุขาภิบาลและการแพทย์แผนปัจจุบันจะช่วยได้ ข่าวร้ายคือคุณอาจจะอายุยืนกว่าพ่อแม่ ใช่นี่เป็นสิ่งที่ดีและไม่ดี ไม่มีใครอยากตายก่อนเวลาอันควร แต่การมีชีวิตอยู่ต้องใช้เงิน ยิ่งอายุยืน ยิ่งต้องใช้เงินมาก

คุณควรมีเท่าไหร่ใน 401k ของคุณ?

ฉันเพิ่งแจ้งข่าวร้ายแก่คุณ ตอนนี้เรามาพูดถึงวิธีการแก้ไข

401(k) ของคุณสามารถแก้ปัญหาการเกษียณอายุของคุณได้ โอบกอดมัน ไลฟ์อิท. รักมัน. ที่สำคัญที่สุด ทุ่มทุกบาททุกสตางค์ที่คุณทำได้

• คุณกำลังนึกถึงซื้อรถใหม่? ไม่ใช่เพื่อนที่มีโอกาสเว้นแต่คุณจะใช้ 401 (k) ของคุณอย่างเต็มที่แล้ว
• กำลังคิดที่จะย้ายไปอยู่บ้านบวมในเขตชานเมืองหรือไม่? เว้นแต่คุณจะมอบเงินบริจาคเต็มจำนวนให้กับ Mr. 401(k) ในปีนี้ และบ้านหลังใหม่จะไม่ห้ามไม่ให้คุณทำเช่นนั้นอีกในอนาคต
• กำลังคิดที่จะชำระบัตรเครดิตที่ค้างชำระอยู่ใช่หรือไม่? บางทีคุณควรทำอย่างนั้นแทน แต่หลังจากนั้น ให้เพิ่มสูงสุด 401k ของคุณ

พลังแห่งการออมอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพื่ออธิบายให้ดูสถานการณ์เล็กน้อย Saver Sheila อายุ 25 ปี และทำสิ่งต่อไปนี้:

• ประหยัด $12,000 ต่อปี. Sheila ไม่สามารถหาเงินให้ได้สูงสุด 401(k) ของเธอ ดังนั้นเธอจึงจ่ายเงิน 12,000 ดอลลาร์ให้กับ 401,000 ของเธอทุกปี
• ประหยัดได้นาน 30 ปี. ซึ่งรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 360,000 เหรียญสหรัฐฯ ในเงินสมทบ 401(k) (ไม่นับรวมสิ่งที่นายจ้างของเธอจับคู่)
• รับรายได้เฉลี่ย 7% ต่อปี. มันคือกลับเจียมเนื้อเจียมตัว.

เพียง 30 ปีต่อมา ชีล่ากลายเป็นเศรษฐีเงินล้านแล้ว!

401(k) ของ Sheila ทำงานหนัก มีเงินเพิ่มขึ้นมากกว่าสามเท่า ชีลาไม่ต้องทำงานที่ Walmart และพึ่งพารายได้ต่อปีนั้นเพื่อใช้จ่ายพอเลี้ยงชีพ

ด้วยอัตราการออมของเธอ การจับคู่นายจ้าง การเลื่อนภาษี และพลังของดอกเบี้ยทบต้น ชีล่าจะมีชีวิตหลังเกษียณที่ดีเพราะนาย 401(k)

ให้ฉันอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับคำแนะนำของฉัน ไม่สามารถพูดได้เต็มปากว่าสิ่งนี้สำคัญเพียงใด:

คุณควรมีมากที่สุดในบัญชี 401(k) ของคุณ! พยายามให้เต็มที่เท่าที่จะทำได้ หากคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ อย่างน้อยก็ใส่เงินให้เพียงพอเพื่อให้ตรงกับนายจ้างของคุณ

ไม่ต้องกังวลหากการเลือกกองทุนของคุณไม่ดีที่สุด สถิติแสดงให้เห็นว่าคุณอาจจะเปลี่ยนงานอย่างน้อยสองสามครั้งก่อนที่คุณจะเกษียณ เมื่อถึงเวลานั้น คุณสามารถโอนกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมสูงไปยังผู้ให้บริการที่มีค่าธรรมเนียมต่ำได้

ในระหว่างนี้ คุณจะได้รับการประหยัดภาษีจากการบริจาคของคุณ และได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่รอการตัดบัญชี

หมายเหตุเกี่ยวกับการเปิดเผยค่าธรรมเนียม 401 (K) ที่ซ่อนอยู่

หากคุณกำลังกังวลเกี่ยวกับจ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไปใน 401(k) ของคุณ คุณสามารถใช้ได้เสมอเครื่องวิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401,000 ฟรีของ Personal Capitalเพื่อเปิดเผยค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในผลงานของคุณ

เมื่อฉันเรียกใช้ Fee Analyzer กับพอร์ตโฟลิโอของตัวเองเป็นครั้งแรก ฉันแทบตกจากเก้าอี้ มันบอกฉันว่าฉันจะจ่าย$594,993ในค่าธรรมเนียมในอีก 26 ปีข้างหน้า:

ฉันย้ายการลงทุนของฉันไปรอบๆ และลดค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้นเป็นน้อยกว่า $100,000:

ฉันขอแนะนำลงทะเบียนสำหรับบัญชีฟรีที่ทุนส่วนบุคคลเพื่อใช้ประโยชน์จากเครื่องวิเคราะห์ 401k มันอาจจะช่วยคุณประหยัดได้ $500,000 ดอลลาร์ (หรือมากกว่านั้น)

คุณควรมีเท่าไหร่ใน 401k ของคุณตามอายุ?

ยังคงสงสัยว่า "ฉันควรมีเงิน 401k เท่าไหร่"

ในขณะที่จำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณสามารถมีได้ใน 401,000 ของคุณเมื่ออายุ 30, 40, 50 เป็นต้น จะขึ้นอยู่กับความสามารถส่วนตัวของคุณในการออมและบริจาค ผลตอบแทนจากการลงทุน ขีดจำกัดการบริจาคของ IRS และเปอร์เซ็นต์การจับคู่นายจ้างของคุณ – นี่คือขีดจำกัดการบริจาค 401,000 สำหรับ 2019.

ฉันควรมีส่วนร่วมกับ 401k ของฉันมากแค่ไหน?

ดังนั้นคุณควรใส่ 401k ของคุณในแต่ละปีเท่าไร? สำหรับปี 2020 คุณสามารถสร้างผลงานสูงสุด 401,000 ของ $19,500(เพิ่มขึ้น $500 จากขีดจำกัด $19,000 จากปีที่แล้ว) ถ้าคุณคืออายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเงินได้อีกมากถึง $6,000จนถึงขีดจำกัดการบริจาคสูงสุดที่$26,000(เพิ่มขึ้นจาก 25,000 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า) การจับคู่นายจ้างใด ๆ จะทำเกินขีด จำกัด

โปรดทราบว่า IRS กำหนดวงเงินการบริจาคไว้ที่ 401,000 และอาจมีการปรับเปลี่ยนใหม่ทุกปี ดังนั้นวงเงินการบริจาคของคุณอาจสูงขึ้นในอนาคต

ดูเป็นลูกบอลหิมะ 401 (K) ของคุณ

ตอนนี้คุณถึงขีดจำกัดการบริจาคอยู่เสมอ เนื่องจากคุณรักษาค่าครองชีพให้ต่ำในขณะที่ปฏิบัติตามแผนการออมของคุณ ในขณะที่บริจาคให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ให้นั่งลงและดูลูกบอลหิมะที่สมดุล 401(k)

ก้อนหิมะนั้นจะช่วยให้คุณมีความสงบสุขกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ อย่าลืมว่าส่วนที่ดีที่สุดของการมีเงินกองโตคือการที่คุณไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน

ฉันพูดถึงว่า 401 (k) s ยอดเยี่ยมแค่ไหน?

คำถามที่พบบ่อย

เมื่อใดที่ฉันควรมีส่วนร่วมใน Roth IRA แทน

แผนการเกษียณอายุของคุณควรมุ่งเน้นไปที่การใช้ประโยชน์จากการเลื่อนภาษีและการออมที่สูง

การออมเงินเพื่อการเกษียณอย่างจริงจังและให้การเงินส่วนบุคคลอยู่เหนือความพึงพอใจส่วนตัว คุณสามารถสร้างรังไข่ที่จะใช้จ่ายสำหรับการใช้ชีวิตของคุณไปอีกนานหลังจากที่คุณหยุดทำงานให้กับนายจ้างของคุณ

อายุเกษียณของคุณไม่ได้กำหนดไว้ที่ 65 ปี เป็นเพียงฟังก์ชันของอัตราการเผาผลาญส่วนบุคคลของคุณและรายได้แบบพาสซีฟที่คุณสามารถสร้างได้จากการออมของคุณ

ค่าครองชีพต่ำ การเลื่อนภาษี เงินสมทบที่ตรงกันจากนายจ้าง เงินสมทบประจำปีที่สม่ำเสมอสำหรับ 401,000 บัญชีออมทรัพย์ที่ดีต่อสุขภาพของคุณ และพลังของดอกเบี้ยทบต้นอาจทำให้อายุเกษียณของคุณลดลงอย่างทวีคูณ

จากที่กล่าวมาคุณควรบริจาคบัญชีเกษียณใดเพื่อเพิ่มความได้เปรียบทางภาษีของคุณ

ข้อได้เปรียบทางภาษีของการบริจาคให้กับ 401k อาจแตกต่างจาก Roth IRA ขึ้นอยู่กับเงินเดือนประจำปีของคุณRoth IRA ยังมีความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับการเข้าถึงกองทุนโดยไม่มีการลงโทษ เมื่อเทียบกับ 401(k)

ใช้ประโยชน์จากข้อเสนอของนายจ้างอย่างเต็มที่และมีส่วนร่วมกับ 401k ของคุณให้เพียงพอเพื่อรับประโยชน์สูงสุดจากการจับคู่นายจ้างของคุณ แต่อ่านบทความของเราเกี่ยวกับการประหยัดในRoth IRA vs 401kเพื่อสร้างแผนการที่เหมาะกับคุณ มีรายละเอียดปลีกย่อยมากมายในการวางแผนการเกษียณอายุ และยิ่งคุณเข้าใจรายละเอียดปลีกย่อยเหล่านี้มากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งสามารถปรับแต่งแผนให้ตรงกับสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ดีขึ้นเท่านั้น

คุณควรมีส่วนร่วมใน 401k ของคุณกี่เปอร์เซ็นต์

คำถามนี้ถูกถามบ่อยมากทางออนไลน์ การศึกษาด้านการวางแผนทางการเงินหลายชิ้นแนะนำว่าการให้ความช่วยเหลือในอุดมคติคือ15%-20%ของรายได้ของคุณ แต่ถ้าคุณได้อ่าน InvestmentZen คุณรู้ว่าคุณควรตั้งเป้าหมายที่จะออมมาก มากกว่า. จดจำคณิตศาสตร์ง่ายๆ ที่น่าตกใจเบื้องหลังการเกษียณอายุก่อนกำหนด.

ฉันสามารถสูญเสีย 401k ของฉันได้หรือไม่หากตลาดล่ม?

เช่นเดียวกับการลงทุนใดๆ หากคุณมีความเสี่ยงต่อตลาดในบัญชี 401k ของคุณ คุณจะสูญเสียจำนวนมากในระยะสั้นหากตลาดหุ้นล่ม– แต่ไม่มากเท่ากับการที่คุณต้องสูญเสียโดยการไม่เก็บออมและลงทุน – โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอายุยังน้อยและมีเวลาอีกยาวไกล

หากคุณอายุยังน้อยและลงทุนอย่างจริงจัง ตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าคุณสามารถได้รับประโยชน์จากความตกต่ำของตลาดได้ ตราบใดที่คุณไม่ตื่นตระหนกและตื่นกลัวไปจากตลาด สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความเสี่ยงของการล่มสลายของตลาดหุ้น และเหตุใดคุณจึงควรลงทุนให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ตลอดจนเคล็ดลับในการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอ่านเพิ่มเติมที่นี่.

คุณควรเริ่ม 401k เมื่อใด

ทันทีที่คุณเริ่มทำงาน คุณควรเริ่มต้น 401k ของคุณ คุณถูกจำกัดด้วยอายุขั้นต่ำสำหรับการจ้างงานในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น ซึ่งก็คือ 14 ปี พนักงานสามารถบริจาคให้กับแผน 401,000 ของพวกเขาได้ตั้งแต่อายุนี้เป็นต้นไป

อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่ากฎหมายไม่ได้กำหนดให้นายจ้างรวมพนักงานไว้ในโปรแกรม 401,000 จนกว่าจะอายุ 21 ปี ดังนั้นโปรดระลึกไว้เสมอ

การแข่งขัน 401k ที่ดีคืออะไร?

ใครก็ตามที่ทำงานหลายงานจะรู้ว่านโยบายการจับคู่ 401K ของนายจ้างอาจไม่สอดคล้องกันอย่างมาก

ให้เป็นไปตามสำนักสถิติแรงงานการจับคู่เฉลี่ย 401k คือ 3.5% กการสำรวจค่าตอบแทนแห่งชาติปี 2558โดย BLS พบว่าน่าเศร้าที่ 56% ของนายจ้างเสนอแผน 401,000 (ไม่ใช่สถิติที่ให้กำลังใจในตัวของมันเอง):

• 49% ตรงกับ 0% (โปรดทราบว่านี่คือ 56% ที่เสนอแผน 401k)
• 41% จับคู่เงินสมทบระหว่าง 0-6% ของเงินเดือนพนักงาน
• สมทบ 10% ที่ 6% ขึ้นไปของเงินเดือน

บทเรียนคือ หากคุณเป็นหนึ่งในผู้โชคดี 10% ที่นายจ้างให้เงินเดือนเท่ากัน 6% หรือมากกว่านั้น ให้ได้รับเงินเดือนสูงสุดนั้นทุกปี!